解疑贴| 为什么他交的保费跟我不一样?

发表时间:2018-03-07 00:00

最近,不少准客户问,手上有几个保险公司的产品计划,自己一个门外汉,对比来对比去,实在不知该选哪个。经常听到客户问:“为什么我买300万保额的重疾保险每年要交1万多的保费,但是别人购买相同保额的重疾保只要1000多?”


       今天,小编来告诉您关于重疾保险保费的一些事儿~





一. 投保的年龄不同,保费会不同





        重疾保险的保费率是跟投保年龄息息相关的。您可以通过查看各大保险公司的重疾产品保费表了解到:往往投保年龄越小,缴付的保费越少。这个不难理解,因为年纪小患上重大疾病的机会比年纪大的人低很多,所以保费会相较低很多。一个40岁成年人与一个4岁小朋友,您不能要求保险公司对他们一视同仁吧?


       举个例子,一个30岁非吸烟男士给自己买了一款保X的CIM(守护健康危疾加倍保),供款20年,他每年需要交119,850港币。但, 一个3岁男孩购买同样保额的产品,供款20年,他每年的保费比30岁的成年男士低了很多。



       所以,如果您忽视了投保年龄对于保单定价的重要性,您当然会奇怪为什么人家交的钱比你少那么多了!





二. 购买不同的重疾产品,保费会不同





       以上例子是两个不同年龄的投保人购买相同的产品,保费会有很大的差别。不过,就算是同一个人购买不同的重疾产品,保费也会千差万别。一般来说,重疾保险的保费十分昂贵,很多客户支付不起。但是,谈“癌”色变的今天,人们的确需这样一份保障。


       虽然支付不起昂贵的重疾保险,您可以选择一些“特选”疾病的重疾保啊。这些“特选”危疾保涵盖的疾病可能是选定的几种人们最常见的疾病,比如癌症、中风、心脏病


       保X2016 年全年的危疾保单索偿数据显示,癌症、中风、心脏病的索偿占所有危疾索偿的91.2%。针对这一情况,很多医疗疾病类保险会重点保障这三种病症,而且保费要比其他“综合型”的重疾医疗产品便宜得多。


       还是用上面那个30岁非吸烟的男士来举例子,他如果买保X一款新产品“特选危疾治疗保”,每年保费是1149.60港元。如果他身患癌症、中风或心脏病,他可以得到300万最高赔偿!!对比之前的CIM(守护健康危疾加倍保),这个"特选"计划是不是太划算了呢?



       不过,值得注意的是,这一特选危疾计划的保费每年不是固定的。保诚每个保单周年日都会调整特定风险级别的保费率。这就涉及到保费价格的分类了。


       一般我们熟知的保费是每年固定不变的,叫做“均衡保费制度”。


       这类保费不会随着价格的变化而变化。然而,有另外一种保费(比如上述的“特选危疾治疗保”),保费是每年变化的(一般保险公司会根据投保人年龄越大、身体状况变差等情况调升保费),叫做“自然保费制度”。不过这一类保费在长期类保单中已经几乎没有了。



       第二类保费,会随着年龄的递增而增加。投保人越年轻,保费会越便宜;投保人年纪越大,保费就会很昂贵。所以,这一类保险最适合年轻人购买。连保X的这一款新产品手册里就清楚地写清楚了目标客户为年轻人。

       

       如果您手头不是那么宽裕,觉得投资一大笔费用于全方位类危疾保险很不划算,您可以考虑购买这样一款涵盖疾病比较常见的选择性危疾保险呢!现在购买新产品,可以享受保X公司的保费回赠活动!








三、自负额/医疗等级选择不同,保费不同





       很多危疾医疗类保险都会设置不同等级的自负额供投保人选择。自负额是指,只有损失超过这个数之后的部分,保险公司才会赔偿。而你自己是需要自行承担低于这个数值的损失。一般来说,自负额选择越低,保费就越高,因为保险公司需要负100%。

       另外,医疗服务等级的不同也会影响保费价格。比如一些医疗保险中,必须到指定的医院或者医生看病才会得到赔偿;选择不同等级的病房保费也会不同,例如普通病房保障会比私家病房便宜很多。


       希望以上信息能够解答各位新老顾客的疑惑,如果对上述有关产品和优惠活动有任何疑问,可以联系我们工作人员~


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